Aprenda a solicitar un crédito y no morir en el intento
La ‘fintech’ Creditop realizó un estudio para determinar cuáles son las claves a la hora de pedir un crédito y no fracasar en el intento.
Para ello, analizó más de 25.000 solicitudes de créditos (para vivienda, vehículo y libre inversión) realizadas en su plataforma, entre enero y septiembre de 2021, por más de 5 billones de pesos.
Después, cruzó esos datos con los principales factores de análisis del algoritmo que usa para determinar si una persona es viable o no para adquirir un crédito con las entidades financieras más reconocidas del país.
Lo primero a tener en cuenta son los errores que debe evitar al momento de pedir un crédito, según los hallazgos de Creditop. Estos son:
Mentir: este es el error más común, pues se han encontrado personas que dicen contar con más ingresos de los que realmente tienen o que no están reportadas en centrales de riesgo cuando si lo están.
No comparar: los usuarios suelen solicitar préstamos sin hacer mayores cuentas y adquieren estos productos al máximo plazo posible, o peor aún, sin comparar entre bancos cuál es el que más le conviene en términos de tasa de interés.
No investigar por los subsidios que ofrece el Gobierno: cerca del 37 % de las personas que buscan créditos de vivienda no validan si pueden acceder a estas ayudas, representándoles una pérdida de ahorro potencial durante la vida del préstamo.
Lo segundo, son las claves para que pida su crédito, según el tipo de préstamo que desea. Y aquí están:
CRÉDITOS PARA VIVIENDA
Es clave contar con el dinero para cubrir la cuota inicial: entre el 20 % (leasing) y 30 % (hipotecario) del valor comercial del inmueble.
En promedio, la cuota mensual no debe superar el 30 % de los ingresos mensuales del solicitante.
La edad de la persona más el plazo del crédito no debe ser mayor a 75 años.
Haber seleccionado previamente el inmueble que se quiera comprar, tanto para vivienda nueva como usada.
Demostrar antigüedad laboral mayor a 6 meses para empleados o 12 meses para independientes.
CRÉDITOS PARA VEHÍCULO NUEVO O USADO
El total de los gastos del solicitante no debe superar el 60 % de sus ingresos.
Contar con experiencia crediticia mínimo de 1 año en algún producto financiero (crédito de libre inversión, tarjeta de crédito o un plan de telefonía móvil).
Tener claro el vehículo a adquirir, asegurarse de la existencia del mismo en el concesionario y del tiempo de entrega estimado.
Contar con la antigüedad mínima en el cargo según su situación laboral: los empleados con contrato a término indefinido deben demostrar 3 meses en el cargo. Para solicitantes con contratos de obra labor o término fijo, deben demostrar 1 año de permanencia y, finalmente, para los prestadores de servicios o independientes la antigüedad mínima es de 18 meses.
Si el vehículo es usado, asegurarse de la procedencia del mismo, que no cuente con embargos o restricciones jurídicas.
CRÉDITOS PARA LIBRE INVERSIÓN
La edad máxima para acceder a estos productos generalmente es hasta 75 años.
El monto máximo del crédito debe estar en un rango entre 8 y 12 veces los ingresos mensuales del solicitante.
Contar con experiencia crediticia especialmente en productos de consumo o libranza durante más de un año.
Para empleados con contrato fijo y prestación de servicios, tener una antigüedad laboral mínima de 1 año; y para contratos a término indefinido, de 6 meses.
Contar con buen hábito de pago en otros créditos adquiridos y en obligaciones con el sector real, como planes de telefonía celular, internet, tv por cable, entre otras.
Información tomada de: www.portafolio.co
